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重庆B面:一个善于放贷的“朋克”之城

admin2020-11-1419

重庆B面:一个善于放贷的“朋克”之城 第1张

作者:郭儒逸

泉源:商业人物(ID:biz-leaders

今年6月份,已卸任重庆市长三年半的黄奇帆在上海某论坛上揭晓了一番演讲。

演讲的问题和金融科技有关。他滔滔不绝,其中讲述了一段自己主政重庆时期的往事。

“2013年的时刻,工商局长给我写了份讲述说,有两家深圳的P2P公司想到重庆注册,他以为这是个好事,因此来向我报喜。”不幸的是,这位工商局长碰了一鼻子灰。黄奇帆那时指挥了一段相当严肃的话,大意是说,中国土地上的P2P就是农村印子钱在互联网下的翻版,只要中央没有在执法层面允许,重庆就一个也不批准,一概克制。

黄奇帆作出这段指挥时,距他从上海奔赴重庆任职已有十二年。这位焦化厂工人身世的官员,逐渐成为了著名的“金融专家”和学者型大员,并且在重庆一展理想。

重庆B面:一个善于放贷的“朋克”之城 第2张

图源:视觉中国

2013年正是海内互联网金融如火如荼的年份。整个P2P行业由此井喷,并在随后几年中增至数千家。但重庆却成了一个破例。昔时3月份,由市政府建立的的团结事情组对当地P2P举行摸底,效果五家公司被迫令马上住手违规营业,并举行自查整改。

这似乎是黄奇帆的一种警醒。自2013年之后的三年间,他自述一共作出十几个类似指挥,停止了P2P在重庆辖区的扩张。但事实上黄市长并不守旧。就在统一年,重庆市政府宣布了一份激励互联网产业生长的文件,在挂号注册、税收以及现金奖励上大开方便之门,迫切希望脱节这个产业的“落伍”局势。

在此之前,重庆并不是一个互联网蓬勃的区域,着名互联网公司不多,巨头们也还没有大规模在此结构营业。不外改善的迹象已有流露――2011年6月,一家名为蚂蚁商诚小贷的公司在重庆开张;第二年底,苏宁旗下的小贷公司也落户于此。于是,在麻辣火锅和众多网红景点之外,重庆最先逐渐流露出一个“网贷之都”的怪异气质。

在B站的一些热门视频中,现在的重庆被称为是“赛博朋克”的天下,暗含现实与虚幻的交织。炫酷的未来感和充满烟火气的街景错叠在一起,密密麻麻飘过的弹幕上,发出的都是赞叹之语。不外在黄市长初来时的重庆,则完全是另一番情景。

2001年,在重庆升格为直辖市四年后,黄奇帆被调入当地政坛。昔时重庆的GDP还仅为不到两千亿的规模。在金融领域,其面临的状态尤其糟糕。据媒体报道,那时重庆本土金融机构的资源充足率严重不足,不良率普遍跨越50%。此外,当地工商企业的不良债务高企,大量企业濒临破产。

这种局势下,“懂金融”的黄奇帆主导举行了一系列操作,最终顺遂化解了风险。在2010年,他正式成为重庆市市长。

黄奇帆给重庆原本并不突出的的金融羁系款式带来了新思维。

在他转正成为市长前不久,重庆市金融事情办公室升格成为市政府直属机构。而尽全力争取那时“一行三会”推出的种种金融牌照,成为黄奇帆给下属们的重点要求。此外,重庆也紧跟羁系层推动的政策动作,其中就包罗2005年推出的小额贷款公司试点。

凭据羁系界说,P2P平台只是一个纯粹的信息中介,但现实生长过程中却异化引发乱象。而小贷行业尤其是基于互联网的网络小贷,早先在羁系层面则获得了更多空间。

在对P2P毫不手软的同时,重庆对小贷行业一度颇为开放。从2008年到2013年,重庆累计批准筹建小贷公司242家,注册资源513亿元,注册资源金额位列天下第三位。在针对小贷行业的中央―地方双层羁系制度下(现实由地方主要卖力),政策加倍宽松的重庆,很快成为小贷公司们的乐园。

重庆的小贷公司原本也面临生长瓶颈。例如,凭据原银监会划定,小贷公司的资金泉源只能为股东缴纳的资源金、捐赠资金以及不跨越两家银行机构的融入资金。重庆则一再出台激励性政策,在融资泉源、杠杆倍数以及放宽谋划区域等方面,给予了当地小贷公司更多便利。

对互联网企业和金融创新示意友好的重庆,很快吸引了业内巨头们的眼光。

最先前来落户圈地的是阿里巴巴。2011年,重庆市蚂蚁商诚小贷(“借呗”的运营主体)建立,拿到了当地首张网络小贷牌照。此前阿里手中已握有上海和杭州的小贷牌照,但由于小贷牌照限制跨地域谋划,要想将营业范围扩至天下仍有障碍。重庆市政府旋即突破部门羁系条框,向其发放了第一张网贷牌照,这意味着后者可以通过互联网来支撑起天下营业。这也成为一张由地方政府发放的天下性小贷牌照。

在此之后的数年中,苏宁、百度、京东、小米、乐视、滴滴、美团、美的、海尔等纷纷在重庆注册建立小贷公司。2015年底,重庆成为首个出台地方网贷政策的都会。而在黄奇帆卸任市长一职的2016年,重庆的小额贷款余额已排名天下第一。到2017年,重庆又成为海内首个小贷余额突破千亿的省市,也是获批网络小贷牌照数目最多的区域。

重庆B面:一个善于放贷的“朋克”之城 第3张

从针对小贷行业的政策文件数目上看,重庆也确实不遑多让。从2008-2018年,天下各省出台的羁系文件中,重庆共有17份,仅次于浙江的28份。而其余大部门区域,相关的文件数目则多为个位数。

偏居西南内陆的重庆,成了整个互联网小贷天下的中央。

感应兴奋的不止是小贷行业。在重庆设立牌照含金量更高的消费金融公司,也成为优先的选项。现在,继“马上消费”和小米消费金融之后,蚂蚁消费金融成为当地第三家持牌消金公司。而在今年9月,马上消费已获得上市批复。若是顺遂,其将成为A股的“消费金融第一股”。

据央行宣布的统计数据显示,停止今年9月尾,天下小额贷款公司共7227家,贷款余额为9020亿元。虽然机构数目并未排在前线,但重庆的小贷余额仍高居天下首位,较厥后的广东和江苏总和还要多。(见下图)

重庆B面:一个善于放贷的“朋克”之城 第4张

已往十年间,重庆市小贷余额在天下小贷余额中的占比持续上升,最新比例已近20%。依附一省之力放出了天下五分之一的小贷,重庆“网贷之都”的称呼再贴切不外。

而相比网络小贷的阵容,P2P这种互联网金融中的“伪创新”在重庆基本绝迹。去年11月,重庆市宣布当地无一P2P机构完全合规并通过验收,予以周全取缔。停止现在,已累计有34家P2P机构结清营业拟退出。就天下而言,经由近年来的严肃整理,仍在运营的P2P机构也从高峰期的5000多家降至3家,行业陷入周全冰封。

在重庆网络小贷壮大的过程中,同样履历有羁系风暴。

为了提防风险,重庆市在2014年底曾一度暂停小贷公司的注册挂号,并要求小贷公司缩短融资杠杆。凭据那时黄奇帆的要求,通常涉及金融营业的公司,一律遵照“先证后照(指营业执照)”的方式审批,而绝不能是“先照后证”。而随着今后各地网贷牌照的大量发放,野蛮生长的小贷行业也滋生种种问题,从而在2017年互联网金融风险整理潮中,天下范围内网络小贷的审批也被紧要叫停。

最新一轮的严苛羁系,则出现在今年11月初。

央行与银保监会的一纸征求意见稿,令本已镇静的互联网小贷行业变数陡增。凭据宣布不久的羁系意见,网络小贷公司在注册资源、异地展业、杠杆率以及团结贷款出资比例等方面,将面临空前的压力。这意味着,自动龟缩营业区域、弥补资源金或者转型成为助贷公司,成为绝大多数小贷行业玩家的必做选择。

重庆B面:一个善于放贷的“朋克”之城 第5张

图源:视觉中国

而跨区域谋划审批权将从地方手中收回的划定,更是成为巨头们头顶的利剑。好日子或许到头,行业将迎来深度洗牌。

当初被问及为何会选择到重庆结构金融营业时,不少巨头都示意过,看中的是当地比较繁荣的金融生态。这个回覆礼貌而不失玄妙。现在黄市长早已引退,时过境迁,这些头部的网络小贷公司,不知道在新规之下将何去何从?

重庆小贷,前途未卜。

1.《重庆小贷贷款余额天下第二的秘密》.国际金融报.2016年.

2.《黄奇帆辞去重庆市长职务,深度揭秘黄奇帆的点金术,重庆金融曾一年狂增1410亿》.中国企业家.2016.

3.《李杰 邱雪玲 盛振宇.地方政府小额贷款公司羁系政策的演变与启示》.农村金融研究.南京航空航天大学经济与管理学院

4.张衡.重庆市金融竞争力研究,西南大学商贸学院,2020.

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